Necesitará un abogado para determinar si el interés es abusivo.
Cuando adquirimos bienes con importe elevado, debemos aplazar los pagos, en tres, seis, nueve meses un año, o más. Es la manera de adquirir un coche, una lavadora, un refrigerador, etc.
Lo que no sabe el consumidor es que al adquirir esos bienes es común ofrecer al cliente una tarjeta de pago a crédito, si aceptamos esa tarjeta y la usamos para contratar un pago aplazado, estas adquisiciones que hacemos en una exposición de coches, o en una tienda, pasan a una Entidad de Crédito, una «Financiera», que es otra entidad de crédito, o un grupo de prestamistas.
La «Financiera», a veces, establece unas condiciones gravosas para el pago aplazado y muy abusivas en caso de que se incurra en algún impago. Los intereses de demora son disparatados. La vieja Ley Azcárate de 23 de julio de 1908, sobre la nulidad de los contratos de préstamos usurarios, https://www.boe.es/eli/es/l/1908/07/23/(1)/con les llama «leoninos».
Los créditos de esas tarjetas tienen intereses. El cliente debe pagarlos a medida de gaste ese dinero. Ahora bien, la diferencia está en que cuando se calculan los intereses nos llevamos dos sorpresas: Los intereses pueden ser muy altos y además van aumentando mes a mes y los consumidores se ven en serias dificultades para pagar su deuda, y cuando dejan de pagar, les incluyen en un fichero de morosos, lo que hace que se les haga imposible solicitar un crédito ordinario.
Seguro que hemos visto en muchas ocasiones palabras como “financiación con un tipo de interés del 24% TAE” y no hemos entendido lo que significa. La Tasa Anual Equivalente es el coste que tiene el crédito para el consumidor por cada año de plazo del préstamo. También es el rendimiento efectivo anual que recibe la entidad de crédito por prestar el dinero. El TAE es el resultado del interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. Así que cuando usted vaya a solicitar una hipoteca, un préstamo o una tarjeta tenemos que fijarnos en que nuestro TAE sea el más bajo posible para que paguemos lo mínimo en intereses y comisiones en el plazo que mejor nos convenga. Sin embargo, en el caso de los productos ahorro nos interesa que sea lo más alto posible para favorecer nuestro dinero.
Tarjetas revolving más comunes en España
Tarjeta WiZink
WiZink es una entidad bancaria novedosa que no tiene oficinas bancarias ya que es un Banco «digital». Se ha publicado que el año pasado obtuvo 400 millones de beneficio en 2018, unos 100 millones más que Bankia. Esta entidad lidera los rankings de tarjetas revolving. WiZink ha multiplicado en un año sus ganancias por tres.
Todo esto se debe a las tarjetas revolving, con las cuales cobran un 24% TAE y más, a sus clientes. Este tipo de interese es muy rentable para los bancos, ya que van aumentando sus beneficios. Un tercio de los clientes de WiZink paga a plazos. La morosidad en esta entidad asciende ya al 8,6% de sus clientes.
Recientemente ha recaído la Sentencia del Tribunal Supremo de 4 de marzo de 2020 declarando usurario un interés de WI ZInk del 26,82%, que al momento de la demanda había ascendido al 27.24% TAE.
Disponemos de muchas sentencias dictadas en Juzgados y Audiencias Provinciales condenado a WiZink.
WiZInk está desarrollando una «campaña» de requerimientos contra todas las entidades y despachos que utilizan su marca para advertir al público de prácticas presuntamente abusivas, que no podemos calificar directamente ya que la decisión corresponde a los Tribunales.
Revolving CETELEM
Trabajan directamente por Internet. Créditos al consumo y tarjetas de crédito. 2,5 millones de clientes particulares y más de 400.000 tarjetas activas en España.
El pasado 5 de enero de 2020, CETELEM fue condenado a devolver 17.040,64€ a una mujer de Valladolid en intereses pagados desde el año 2003 por su tarjeta de crédito “revolving” y a anular esa tarjeta. La jueza consideró que los intereses aplicados eran muy abusivos. Los intereses TAE superaban el 20%. Esta mujer comenzó a pagar en 2010 una comisión del 23,46% cuando en ese año las comisiones estaban entre un 9 y 11%.
Disponemos de otras Sentencias dictadas contra CETELEM por haber cargado a sus clientes intereses usurarios.
COFIDIS revolving
Cofidis dispone de tres tipos de productos: crédito directo,TAE 24,51%; crédito proyecto y dinero líquido con una tarjeta de crédito. En su página señalan que sus créditos de dinero o las tarjetas de crédito son de tipo revolving y muestran su TAE de 24,51%.
También es cierto que disponen de otros productos más baratos y con otras garantías.
Como abogado especializado en tarjetas revolving, puedo informarle que el 19 de enero de 2020 Cofidis tuvo una condena por un caso sobre sus tarjetas revolving. Cofidis tuvo que devolver 2.500 euros de intereses. Estos intereses sobrepasaban seis veces la cantidad del interés legal en el momento que la afectada solicitó el crédito.
El año 2019, han tenido también varias Sentencias declarando nulos los intereses que aplican como la dictada el 24 de enero de 2019 en Barcelona. 1.- SAP Barcelona de 24 enero de 2019 (EDJ 2019/502590)
CARREFOUR
Supermercados como Carrefour se han sumado con su tarjeta revolving “El Club” emitida por «Servicios Financieros Carrefour» a la lista de los intereses abusivos. Carrefour como cadena de Supermercados goza de la confianza de los consumidores. Muchos ciudadanos disponen de la tarjeta Carrefour Club, sin tener ni idea de las condiciones que se le imponen.
Disponemos de toda una serie de Sentencias condenando a Servicios Financieros Carrefour por aplicar a sus clientes TAE entre el 18% y el 22%
Nuestro despacho tiene experiencia y conocimiento para aconsejarle y solicitar la nulidad de las cláusulas correspondientes. Podemos conseguir reducir enormemente el importe a pagar en estos casos. Lógicamente, usted pagará el importe de lo que adquirió, pero no tendrá que abonar esos intereses tan altos.
Póngase en contacto con nosotros en la pestaña de contacto y haga su consulta.